“真的是無債一身輕，這種感覺好。”5月13日，家住市雙清區(qū)柏林國(guó)際小區(qū)的李女士把原來住房按揭30年的房貸提前20年一次性還清時(shí)，心情大好。
這兩天央行又降息了，不僅僅是LPR利率的調(diào)整，央行直接把首套剛需購(gòu)房貸款客戶的按揭利率下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)。5月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布了本月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）。其中，1年期LPR為3.7%，與上月相比不變；5年期以上LPR為4.45%，較上月下降15個(gè)基點(diǎn)，此次5年期以上LPR下調(diào)后，房貸利率也有望隨之下調(diào)。這有助于支持剛性和改善性住房需求，減輕居民房貸利息壓力。
5月15日印發(fā)的中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》中表示，對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。在5月20日這輪調(diào)整LPR4.45%的基礎(chǔ)上，最低可降至4.25%。
現(xiàn)在去貸款買套房，如果符合規(guī)定的話，市民有可能只需付4.25%的低年化利率，這比前兩年真是下降幅度很大。去年上半年房產(chǎn)最火爆的時(shí)候，很多人抱怨說房貸利率高達(dá)5.5%、5.8%。雖然央行這次調(diào)低利率，利好是只針對(duì)新購(gòu)房客戶。
記者在電話采訪和走訪市區(qū)多家銀行后發(fā)現(xiàn)，包括六大國(guó)有銀行在內(nèi)的大多數(shù)銀行已經(jīng)迅速執(zhí)行此次調(diào)整，首套房貸款利率最低已降至4.25%。此外，仍有少數(shù)銀行表示還未開始執(zhí)行，正在等候總行統(tǒng)一安排。
隨著理財(cái)打破剛性兌付，未來買理財(cái)不一定保本了，而且現(xiàn)在的收益4%都勉強(qiáng)，再加上房?jī)r(jià)調(diào)控很難出現(xiàn)過去那種上漲潮……所以怎么選也得發(fā)生改變了。如果沒有更好的投資方式，提前還款是不錯(cuò)的選擇，一來降低了負(fù)債，二來也降低了月供進(jìn)而降低壓力，是很不錯(cuò)的一種投資方式。
另外，最近還有一種現(xiàn)象，有人在提前還貸，還有人放棄按揭，直接全款買房。近幾個(gè)月，我國(guó)的住房貸款總量就是一直萎縮，這是在過去15年從來沒有過的現(xiàn)象，為什么會(huì)這樣？一方面是因?yàn)槭袌?chǎng)不景氣，市民在觀望，覺得買房有可能虧本，另一方面就是有很多人已經(jīng)在提前還貸了。
5月25日，市民在北塔區(qū)西湖春天項(xiàng)目部選購(gòu)住房。邵陽日?qǐng)?bào)記者 朱大建 通訊員 王瑜 攝影報(bào)道
4月11日，市民李先生一次性在市雙清區(qū)千禧天地項(xiàng)目售樓部刷卡69.7萬元房款。他之前與一家銀行已談好按揭，簽字3天后就可以放款。
“現(xiàn)在是低利率時(shí)代，手里有閑錢可能投不出去，與其去銀行存款拿3%的年回報(bào)，同時(shí)還要承擔(dān)銀行的貸款利息，還不如把這個(gè)房貸提前還掉算了。”李先生表示，還掉了房貸覺得身上沒有壓力了。
最近一段時(shí)間，“是否應(yīng)提前還房貸”話題的熱度高，有人將提前還房貸與銀行理財(cái)、基金等投資收益進(jìn)行比較，年輕人傾向于打算提前還清房貸，以減少所需支付的利息總額。
如果購(gòu)房業(yè)主手里有閑錢，以往經(jīng)濟(jì)環(huán)境下就覺得房貸不著急還，無非就是百分之四點(diǎn)幾、百分之五點(diǎn)幾的利率，拿去買個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，或去尋找更好的投資渠道，賺的錢可能比銀行的利息要高，等于銀行幫自己掙錢，提前還房貸的動(dòng)力肯定不足。
5月24日上午，在北塔區(qū)內(nèi)廣廈名都售樓部，置業(yè)顧問楊經(jīng)理告訴記者，近段時(shí)間來咨詢的客戶基本是想購(gòu)房用于自住，“最近的降息幅度，讓很多有買房剛需的客戶心動(dòng)了?！庇浾吲加銮皝碜稍冑?gòu)房的李峰，他告訴記者，他近期一直在關(guān)注房產(chǎn)政策，也看到了這次房貸利率的下調(diào)，但是因?yàn)閾?dān)心房?jī)r(jià)還會(huì)降低，還是決定觀望一下，房?jī)r(jià)一旦穩(wěn)定，馬上購(gòu)房，“房貸利率低，選擇按揭?！?/p>
其實(shí)“是否應(yīng)提前還房貸”，既是經(jīng)濟(jì)學(xué)問題也是社會(huì)民生問題，購(gòu)房業(yè)主要比較名義利率、實(shí)際利率，分析不同時(shí)期、相同數(shù)量人民幣的購(gòu)買力，以及個(gè)人收入變化，如需要準(zhǔn)備多少錢來撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母，留多少錢用作未來的醫(yī)療養(yǎng)老等。所以，“是否應(yīng)提前還房貸”這件事因人而異，要結(jié)合個(gè)人收入結(jié)構(gòu)、個(gè)人職業(yè)規(guī)劃、對(duì)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走向的研判等各種因素，綜合考量，審慎做出更適合自己的選擇。
房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展拐點(diǎn)不意味著房?jī)r(jià)會(huì)長(zhǎng)期下跌，也不等于房地產(chǎn)失去抗通脹的財(cái)富保值屬性，在房住不炒、經(jīng)濟(jì)增速放緩等宏觀大背景下，房地產(chǎn)仍有長(zhǎng)期抗通脹資產(chǎn)的優(yōu)越性。在此背景下，此輪LPR下調(diào)政策的執(zhí)行，配以我市即將出臺(tái)相關(guān)政策的推動(dòng)和引導(dǎo)，可以成為我市房地產(chǎn)市場(chǎng)“破冰”和重振投資信心的契機(jī)。
（作者：朱大建 任學(xué)法）
